Preguntas Frecuentes

Es la posibilidad de que un suceso afecte de manera negativa a ti, a tus bienes o a tu dinero.

Según el tipo de daño que pueden provocar, los riesgos se clasifican en tres categorías:

• Riesgos que afectan a las personas: Son eventos que afectan la salud, la integridad física o la vida de las personas. Por ejemplo: enfermedades o accidentes.
• Riesgos que afectan a los materiales: Pueden ocasionar daños, destrucción o pérdida de bienes materiales. Por ejemplo, algunas situaciones que pueden ocasionar estos daños, son: Robo, incendio, inundación y accidentes en el transporte de mercadería.
• Riesgos que afectan el patrimonio económico de las personas naturales o jurídicas: Son aquellas situaciones que pueden afectar la estabilidad económica de una persona, una empresa o un país. Por ejemplo: riesgo de crédito, de liquidez, de mercado o demandas que impliquen resarcimientos económicos.

Los riesgos también se pueden clasificar según su origen por ejemplo en:

• Riesgos de la naturaleza: Son aquellos fenómenos naturales capaces de causar daños a personas, cosas, productos o actividades. Por ejemplo: cuando ocurre el Fenómeno del niño y hay lluvias abundantes que generan inundaciones y huaicos o cuando ocurren sequías o terremotos que pueden causar un daño a personas, cultivos, autos, casas o hasta carreteras.
• Riesgos políticos y sociales: Derivan de acciones violentas como guerras, golpes de Estado, terrorismo, vandalismo y otras situaciones semejantes.
• Riesgos laborales: Son las amenazas que se producen por realizar actividades propias de algunos trabajos. Por ejemplo, los trabajadores de construcción están expuestos a riesgos físicos (caídas, golpes, ruidos, etc.) que pueden provocarles lesiones o enfermedades. Los médicos, enfermeras y otros trabajadores de la salud se exponen al contagio de enfermedades.

Es una herramienta que permite reducir los efectos económicos negativos que provoca un riesgo cuando se convierte en realidad.

Los seguros pueden clasificarse en tres grandes categorías:

• Seguros personales: Son los que te protegen frente a riesgos que pueden afectar tu salud, tu integridad física o tu vida. Por ejemplo: los seguros de Salud, Seguros de Invalidez y Seguros de vida.
• Seguros de daños materiales: Brindan respaldo económico para reparar o reemplazar los bienes materiales que hayan sido dañados por diversos factores. Este tipo de seguro protege por ejemplo viviendas, maquinaria, vehículos, materia prima y productos.

 

• Seguros patrimoniales: Buscan proteger la estabilidad económica del asegurado, ayudándolo a pagar la reparación de los daños personales o materiales que se puedan causar por algún accidente.

Son los fundamentos doctrinarios en los que se basa el Seguro Privado:

a. Principio de Mutualidad. Las pérdidas de pocos son cubiertas por la contribución de muchos. Según este principio, que merece ser el primero o más antiguo, las primas pagadas por una colectividad de aseguradores sirve para reponer, reparar o indemnizar las pérdidas de quienes sufran siniestros.

b. Principio de Máxima Buena Fe.- Conforme a la cual tanto el asegurado como el asegurador tienen que obrar sólo con la verdad, el primero describiendo o exponiendo el riesgo tal cual es, sin eludir ni ocultar nada, a fin de que el asegurador al apreciarlo debidamente- lo cubra por equidad. Es obligación también del asegurador obrar de buena fe en la atención del siniestro.

c. Principio de Indemnización.- El seguro no es para ganar, el seguro es para no perder. Según el contrato de seguro una pérdida o daño que ocurra, obliga al asegurador a resarcirlo o indemnizarlo a fin de poner el bien en las mismas condiciones en que se encontraba inmediatamente antes del siniestro. Si la reparación beneficia al asegurado va contra este principio, pues el seguro no puede ser objeto de lucro. Lo que debe esperar el asegurado es no perder.

d. Principio del Interés Asegurable.- Debe concurrir en quien desee la cobertura de determinado riesgo, reflejado en su deseo sincero de que el siniestro no se produzca, ya que a consecuencia de él se originaría un perjuicio para su patrimonio.

El interés asegurable no es sólo un requisito que imponen los aseguradores, sino una necesidad para velar por la naturaleza de la institución aseguradora, sin la cual sería imposible cumplir su función protectora en la sociedad.

Desde un punto de vista técnico, la existencia de contratos sin interés asegurable produciría necesariamente un aumento de la siniestralidad.

Desde un punto de vista económico, ha de pensarse que un aumento de la siniestralidad motivaría una elevación de las primas y el asegurado habría que pagar un precio superior al que realmente correspondería a su riesgo, perjudicándose así no sólo él, sino también la economía del país, que habría de soportar una carga económica superior a la debida.

Podemos clasificarlos en dos grandes grupos:

1.SEGUROS DE PERSONAS

Comprenden todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad física o salud del asegurado. Los principales serán:

• Seguro de Vida: es aquél que cubre el riesgo de muerte de una persona. El asegurador, a cambio de la prima, pagará a los beneficiarios la suma asegurada a la muerte del asegurado. Esta suma asegurada podrá cobrarse en forma de renta o en forma de capital. El asegurado de un seguro de riesgo no podrá ser menor de 14 años.
• Seguro de Accidente: Viene a cubrir las lesiones debidas a un incidente que se produce de forma repentina y violenta, que supongan  invalidez temporal, permanente o muerte.
• Seguro de Salud: El riesgo asegurado es la enfermedad, por lo que se garantiza el pago de ciertas sumas y gastos de asistencia médica y farmacéutica en el caso de que el asegurado enferme.

2. SEGUROS CONTRA DAÑOS EN BIENES

Cubren los efectos que, a raíz del siniestro, hayan afectado económicamente tanto a los bienes muebles (electrodomésticos, muebles, etc.) como a los inmuebles (una casa, una finca, etc.).

La categoría de los seguros de vehículos a motor, es una de las más importates. Dentro de la misma podemos distinguir los siguientes seguros:

• Seguro obligatorio: Cubre exclusivamente los daños materiales y personales que el conductor cause con su vehículo a un tercero (responsabilidad civil). Con este seguro, la compañía no se hace cargo de los daños producidos en su propio vehículo. Lo debe contratar obligatoriamente todo propietario de un vehículo a motor.
• Seguro voluntario: Añade otras garantías al seguro obligatorio para cubrir los daños que se puedan causar en el propio coche (rotura de lunas, robo, incendio, etc.) y las lesiones producidas a los ocupantes.
• Seguro a todo riesgo. Es el que da mayor cobertura, ya que abarca casi todos los daños propios y ajenos tanto de los vehículos como de las personas, con independencia de quien ha provocado el accidente. Para calcular la prima, la compañía tiene en cuenta, entre otras cosas, la edad del conductor y la antigüedad del vehículo.
• Seguro a todo riesgo con franquicia: En este tipo de seguro el asegurado y la aseguradora comparten riesgos, de forma que el asegurado se compromete a pagar una parte de los daños ocasionados a su vehículo (normalmente se establece de un mínimo de cantidad que siempre paga el asegurado al reparar el automóvil que es lo que se llama franquicia), y el resto lo paga la compañía.

Podemos clasificarlos en dos grandes grupos:

1.SEGUROS DE PERSONAS

Comprenden todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad física o salud del asegurado. Los principales serán:

• Seguro de Vida: es aquél que cubre el riesgo de muerte de una persona. El asegurador, a cambio de la prima, pagará a los beneficiarios la suma asegurada a la muerte del asegurado. Esta suma asegurada podrá cobrarse en forma de renta o en forma de capital. El asegurado de un seguro de riesgo no podrá ser menor de 14 años.
• Seguro de Accidente: Viene a cubrir las lesiones debidas a un incidente que se produce de forma repentina y violenta, que supongan  invalidez temporal, permanente o muerte.
• Seguro de Salud: El riesgo asegurado es la enfermedad, por lo que se garantiza el pago de ciertas sumas y gastos de asistencia médica y farmacéutica en el caso de que el asegurado enferme.

2. SEGUROS CONTRA DAÑOS EN BIENES

Cubren los efectos que, a raíz del siniestro, hayan afectado económicamente tanto a los bienes muebles (electrodomésticos, muebles, etc.) como a los inmuebles (una casa, una finca, etc.).

La categoría de los seguros de vehículos a motor, es una de las más importates. Dentro de la misma podemos distinguir los siguientes seguros:

• Seguro obligatorio: Cubre exclusivamente los daños materiales y personales que el conductor cause con su vehículo a un tercero (responsabilidad civil). Con este seguro, la compañía no se hace cargo de los daños producidos en su propio vehículo. Lo debe contratar obligatoriamente todo propietario de un vehículo a motor.
• Seguro voluntario: Añade otras garantías al seguro obligatorio para cubrir los daños que se puedan causar en el propio coche (rotura de lunas, robo, incendio, etc.) y las lesiones producidas a los ocupantes.
• Seguro a todo riesgo. Es el que da mayor cobertura, ya que abarca casi todos los daños propios y ajenos tanto de los vehículos como de las personas, con independencia de quien ha provocado el accidente. Para calcular la prima, la compañía tiene en cuenta, entre otras cosas, la edad del conductor y la antigüedad del vehículo.
• Seguro a todo riesgo con franquicia: En este tipo de seguro el asegurado y la aseguradora comparten riesgos, de forma que el asegurado se compromete a pagar una parte de los daños ocasionados a su vehículo (normalmente se establece de un mínimo de cantidad que siempre paga el asegurado al reparar el automóvil que es lo que se llama franquicia), y el resto lo paga la compañía.

Su póliza de seguro de salud es un acuerdo entre usted y su compañía deseguros. La póliza contiene un paquete de beneficios médicos, tal como pruebas, medicamentos y servicios de tratamiento. La compañía de seguros acepta cubrir el costo de ciertos beneficios establecidos en su póliza.

Listado de las enfermedades, de mayor frecuencia y menor complejidad, definidas en el anexo 1 del reglamento de la ley 26790 mediante decreto supremo N° 009-97-SA.

Es el conjunto de intervenciones de salud de menor frecuencia y mayor complejidad, y que no están considerados en la capa simple.

Sí. Los afiliados al plan de la EPS siguen cubiertos por EsSalud para todas las prestaciones de capa compleja y los subsidios de acuerdo a ley.

La filosofía del sistema de seguridad social es que todos los trabajadores y sus derechohabientes tengan una cobertura de salud, ya sea en EsSalud o en una EPS. Si un trabajador se afilia a una EPS, tanto él como sus derechohabientes trasladan la cobertura de capa simple de EsSalud a dicha EPS. Por tal motivo, de no afiliarlos a la EPS quedarían desprotegidos.

No obstante, si dichos derechohabientes gozan de una cobertura de salud a través de una EPS o EsSalud del cónyuge, ya no resulta indispensable que el primero los afilie a su EPS.

Son aquellas personas que también gozan de los beneficios de los seguros que ofrece EsSalud por tener una relación familiar directa con el afiliado titular. Se trata de las siguientes personas:

• Cónyuge o concubina(o).
• Hijo(a) menor de edad.
• Hijo(a) mayor de edad incapacitado(a) en forma total y permanente para el trabajo.
• Madre gestante de hijo(a) extramatrimonial.

El afiliado titular y/o entidad empleadora debe registrar a los derechohabientes del titular para el acceso a las prestaciones correspondientes.

La salud es lo más importante. Sin ella, no podrás disfrutar de todo lo que te rodea ni podrás alcanzar las metas que te has trazado en la vida. Es mejor anticiparse y adquirir un seguro de salud antes que lleguen las enfermedades. Por eso, si adquieres un seguro de salud cuando estés sano, tendrás cubierto para el resto de tu vida cualquier incidente según el producto de salud que escojas. Adicionalmente, dependiendo de las condiciones de tu póliza, podrás utilizar los beneficios de chequeos médicos, vacunas u otro.

Cualquier condición de alteración del estado de salud diagnosticado por un profesional médico colegiado, conocida por el asegurado y no resuelta en el momento previo a la presentación de la Declaración Personal de Salud.